Mieszkając w Wielkiej Brytanii, podobnie jak w Polsce, mamy możliwość zaciągnięcia szybkiej pożyczki z minimum formalności, czy uzyskania większego kredytu, na przykład na mieszkanie. Oczywistym jest jednak fakt, że nie każdy, kto ma takie aspiracje będzie w stanie uzyskać odpowiednie do swoich potrzeb finansowanie. Aby się nie rozczarować, zanim w ogóle zaczniemy na poważnie planować remont czy przeprowadzkę, dobrym pomysłem będzie sprawdzenie podstawowych informacji, jakie uzyskują o nas różnorakie instytucje finansowe – pomoże nam to we wstępnym zorientowaniu się, jak postrzegają nas firmy i jak duże szanse mamy na otrzymanie kredytu czy pożyczki o określonej wysokości. Zacznijmy jednak od początku.
CRA – CO TO JEST I JAK DZIAŁAJĄ?
Skoro na Wyspach Brytyjskich jest tak wielu chętnych potencjalnych kredytobiorców, to na rynku zaczęło rosnąć zapotrzebowanie na usługi, które umożliwią ich weryfikację, a także sprawdzenie ich dotychczasowej historii finansowej – terminowości spłaty rat, wysokości zadłużenia itp. W obecnej chwili zajmują się tym trzy agencje (tzw. CRA – Credit Reference Agency), które można najprościej porównać do Biur Informacji Gospodarczych (BIK, KRD, ERIF), pełniących bardzo podobną rolę w Polsce. Agencjami tymi są Experian, Exquifax oraz TransUnion. Celem ich działalności jest gromadzenie danych o nas, jako klientach firm oferujących szeroko rozumiane usługi finansowe, czy to kredyty i pożyczki czy telefony na abonament. Dzięki informacjom, które zawarte są na nasz temat w tych bazach informacyjnych, kolejne firmy, zanim podejmą współpracę z nami, mogą zapoznać się z naszą aktualną sytuacją finansową.
CRA tworzą, więc bogaty profil finansowy każdego mieszkańca Wielkiej Brytanii, do tego celu wykorzystując dane dostarczone przez poprzednich usługodawców, jak i inne dostępne dane, na przykład o płaconych rachunkach za światło czy wodę.
Agencje tego typu informacje o nas przechowują zasadniczo w dwóch postaciach, – jako credit score i credit raport.
Czym zatem są te terminy i dlaczego, mimo podobnie do siebie brzmiącej nazwy, różnią się od siebie nawzajem?
CREDIT SCORE A CREDIT RAPORT
Nasz credit score, czyli w wolnym tłumaczeniu wynik kredytowy, to określony konkretną liczbą potencjał, jaki zdaniem konkretnej agencji mamy, jako klient. Chcą sprawdzić swój credit score, zazwyczaj spotykamy się z wynikiem wyrażonym, jako określona liczba punktów, przy czym ich mamy ich więcej, tym nasza zdolność kredytowa jest lepsza. Credit Score jest czynnikiem decydującym o tym, czy i w jakiej instytucji otrzymamy kredyt bądź też pożyczkę. Warto jednak podkreślić, że nie każda instytucja finansowa korzysta z usług oferowanych przez każdą z tych agencji. Credit Score ma za zadanie ocenić nasze aktualne możliwości finansowe i zmienia się płynnie, gdy spłacamy bądź zaciągamy zobowiązania.
Aby mieć szansę na dobrą ofertę, powinniśmy zadbać o utrzymanie naszego wskaźnika wiarygodności kredytowej na jak najwyższym poziomie na każdym z wyżej wymienionych portali. Pamiętajmy jednak, że firmy te są niezależne od siebie nawzajem, co oznacza, że stosują nieco inne zasady oceniania – i tak, dla przykładu, abyśmy mogli zostać uznani za dobrego, godnego zaufania klienta, nasza ocena punktowa w Experian powinna wynosić przynajmniej 700 punktów, a w Equinox przynajmniej 660 punktów
Z kolei nasz Credit Raport, czyli Raport Kredytowy, to o wiele bardziej zaawansowany rodzaj dokumentu. Jego celem nie jest wyłącznie skupienie się na naszej aktualnej finansowej sytuacji i przedstawienie kredytodawcy odpowiedniego wniosku – Credit Raport to w istocie poniekąd kompendium wszystkich naszych informacji finansowych. Osoba, która zechce przejrzeć taki raport na swój temat znajdzie w nim między innymi dane o swoim comiesięcznym wynagrodzeniu, zaległościach w spłatach zobowiązań w okresie nawet ostatnich kilku lat, a także informacje o swoim koncie bankowym, takie jak na przykład jego numer i data uruchomienia. Credit Raport jest opcją wybieraną przez większe, bardziej zasobne finansowo firmy, takie jak chociażby banki. Służy on dokładniejszemu przebadaniu finansowych losów klienta w ostatnich latach, jednak cel jego działania jest bardzo podobny – ustalenie, czy osoba, która ubiega się o zastrzyk dodatkowej gotówki w rzeczywistości powinna go dostać.
Informacje o tym, jaki konkretnie posiadamy Credit Score oraz Credit Raport, a także, co jest przyczyną jego znacznego podwyższenia lub też obniżenia bez problemu znajdziemy na portalach internetowych należących do każdej z tych instytucji, pod warunkiem, że zarejestrowaliśmy konto. Zazwyczaj firma zaoferuje nam darmową wersję próbną, zanim zacznie naliczać nam opłaty za korzystanie ze swoich usług.. Obecnie najlepszym rozwiązaniem jest sprawdzenie naszego wyniku w serwisie www.checkmyfile.com . Serwis ten sprawdza w czterech agencjach na raz: Equifax, Experian, Transunion oraz Crediva. Pierwszy miesiąc jest darmowy. Po tym okresie, jeśli nie skasujemy konta to pobierana jest miesięczna opłata w wysokości około 15£.
PODSUMOWANIE
Zarówno znajomość naszego Credit Score jak i Credit Report jest ważna dla instytucji finansowych, które podejmują decyzję o ewentualnym zaoferowaniu nam wsparcia finansowego. Bardzo pilnie powinniśmy dbać o to, by nie psuć swojej historii kredytowej w żadnym z tych rejestrów, szczególnie, jeśli przymierzamy się do poważnych zmian w naszym życiu i zamierzamy wnosić o pożyczkę lub planujemy zakupić coś na raty. Jedynie utrzymując wysokie oceny zapewniamy sobie możliwość współpracy z najlepszymi na Brytyjskim firmami związanymi z branżą finansową i otrzymanie najbardziej możliwie korzystnej dla nas oferty.
Ważny Tip:
Łatwo można nieświadomie zepsuć historię kredytową podczas przeprowadzki. Zmieniając adres często zapominamy o niezapłaconych rachunkach, bądź myślimy, że są zapłacone, ale w rzeczywistości okazuje się, że nie do końca tak jest. Czasem może to być jakiś stary mandat za parkowanie lub inna tego typu opłata. Dlatego ważnym jest, aby być na bieżąco z płatnościami. Royal Mail posiada usługę, dzięki której za niewielką opłatą możemy przekierować całą pocztę na nowy adres. Więcej informacji znajdziesz TU.
Dołącz do naszej grupy na Facebooku. Otrzymasz tu odpowiedzi na nurtujące Cię pytania, dostęp do dodatkowych informacji i wiele innych przydatnych rzeczy. https://www.facebook.com/groups/wlasnemwuk
Comments