Jeśli tutaj jesteś, to najprawdopodobniej mieszkasz na terenie Wielkiej Brytanii i rozważasz kupno swojego nowego mieszkania bądź domu. Jeżeli jest to kolejny raz, kiedy się przeprowadzasz, zapewne zdajesz sobie sprawę z panujących na Wyspach Brytyjskich reguł w tej kwestii, lecz jeśli po raz pierwszy zmieniasz dom, prawdopodobnie o wielu rzeczach nie masz jeszcze pojęcia. Czy wiesz, na przykład, że zanim bank bądź instytucja pożyczkowa zaakceptuje Twój wniosek o kredyt hipoteczny, najprawdopodobniej będziesz musiał wykazać się inicjatywą i zdolnością pozyskiwania oraz organizowania finansów? Zdecydowana większość kredytodawców oczekuje, bowiem, że będziesz w stanie dołożyć do swojego nowego domu z własnej kieszeni – mowa tu o tak zwanym depozycie na mieszkanie. Jeśli nie miałeś pojęcia o istnieniu takiego wymagania, tym bardziej zaprasza do lektury artykułu, z którego dowiesz się, jakie są Twoje rzeczywiste szanse na otrzymanie kredytu, a przede wszystkim – ile taki depozyt powinien wynieść.
JAKĄ KWOTĘ DEPOZYTU POWINIENEM POSIADAĆ?
Zacznijmy może od tego najważniejszego pytania. Generalnie przyjmuje się, że aby mieć jakąkolwiek szansę na kredyt hipoteczny na Wyspach Brytyjskich, należy być w stanie zdeponować kwotę w wysokości minimum 5% ceny domu, który zamierzamy kupić. Wiele banków jednak o wiele bardziej przychylnie patrzy na klienta, który jest w stanie zaoferować depozyt w wysokości przynajmniej 15% tej ceny.
Choć brzmi to niekorzystnie, pomyśl z innej strony – im większy depozyt wpłacisz, tym mniej pieniędzy będziesz winny instytucji finansowej. Oznacza to, że uda Ci się wynegocjować lepsze warunki kredytu, do spłaty będziesz miał, co miesiąc mniejszą kwotę niż osoby, które zakupiły dom w cenie podobnej do Twojego, lecz wpłaciły tylko 5% jego wartości, a do tego będziesz postrzegany, jako osoba o większej zaradności finansowej, co sprawi, że będziesz miał większe szanse na otrzymanie innej usługi finansowej, jeśli zajdzie taka potrzeba.
LTV – CO TO I DLACZEGO JEST TAKIE WAŻNE?
W biznesowym języku różnicę między kwotą, jaką będzie Cię kosztować zakup nieruchomości, a kwotą, jaką wpłacisz na depozyt nazywa się Loan-To-Value Ratio. Jest to nic innego, jak kwota, którą zapłaci za Ciebie kredytodawca. Przykładowo, jeśli dom, który chcesz kupić kosztuje 250 tysięcy funtów, a Ty jesteś w stanie pokryć depozyt w wysokości 25 tysięcy, wówczas LTV wynosi 250.000-25.000 = 225.000, Czyli 90% kwoty, jaką kosztuje dom.
Czym mniejsze LTV tym dla banku nieruchomość jest większym zabezpieczenie w razie spadku jej ceny. LTV określa, więc to, jaką kwotę będziesz musiał wpłacić z własnej kieszeni, by cieszyć się własnymi czterema kątami. W wyżej wymienionym przykładzie, skoro LTV wynosi 90% kwota Twojego depozytu to 10%.
JAK OSZCZĘDZIĆ NA DEPOZT?
Trudne pytanie, na które chyba nie ma dobrej odpowiedzi. Postarajmy się jednak przyjrzeć kilku opcjom – sam zdecyduj, czy któraś z nich jest możliwa w Twojej sytuacji.
Jeśli kupujemy dom po raz pierwszy, powinniśmy postarać się o bezpłatną dopłatę do depozytu – Help to Buy ISA (można było to konto otworzyć tylko do 30,11,2019). Jest to bonus do posiadanych przez Ciebie oszczędności, który możesz wykorzystać do pokrycia kosztów depozytu. Jeśli zakwalifikujesz się do tego programu, możesz liczyć na pomoc finansową w wysokości od 1200 funtów w pierwszym i 200 w każdym kolejnym miesiącu, do 1600 funtów w pierwszym i 400 w każdym kolejnym. Pamiętać jednak należy, że z tego źródła otrzymamy nie więcej niż 3000 funtów – w zdecydowanej większości przypadków nie jest to, więc pomoc, która zadecyduje o tym, czy będziemy w stanie sfinansować swoje marzenia.
Dobrym pomysłem może też być skorzystanie z programów typu Shared Ownership – zamiast wykupować mieszkanie czy dom, poniekąd wynajmujemy je od spółdzielni mieszkaniowej. Nie płacimy pełnej wartości rynkowej nieruchomości, a jedynie określony procent, ale nie stajemy się również pełnoprawnym właścicielem mieszkania, a po prostu wykupujemy udziały w jego własności, Dlatego też, co miesiąc jesteśmy zobowiązani do płacenia określonej składki spółdzielni, która zgodziła się na taki układ. Może rozwiązanie to nie jest tak wygodne, jak wykupienie własnego mieszkania, ale świetnie się sprawdzi w przypadku osób, które chcą po raz pierwszy się usamodzielnić, a nie stać ich na opłacenie całego depozytu
Więcej o oszczędzaniu znajdziesz TUTAJ.
Dołącz do naszej grupy na Facebooku. Otrzymasz tu odpowiedzi na nurtujące Cię pytania, dostęp do dodatkowych informacji i wiele innych przydatnych rzeczy. https://www.facebook.com/groups/wlasnemwuk
Commentaires