Jeżeli kiedykolwiek zastanawiałeś się nad zmianą miejsca zamieszkania, z pewnością wiesz, że nie jest to łatwy proces. Wiąże się z nim nie tylko konieczność odpowiedniego zabezpieczenia logistycznego przeprowadzki, zebrania odpowiedniej kwoty na depozyt, ale i dużo innych problemów. Nie ukrywajmy, że najczęstszymi powodami, dla których rezygnujemy z przeprowadzki w wymarzone miejsce są kłopoty finansowe, nawet, jeśli mieszkamy na Wyspach Brytyjskich. Szybko, bowiem okazuje się, że wiąże się ona z naprawdę sporymi wydatkami, o których niejednokrotnie nie jesteśmy odpowiednio uświadomieni. W tym artykule spróbuje odpowiedzieć na pytanie ile tak naprawdę kosztuje zmiana miejsca zamieszkania, czego nie wiemy decydując się na zakup pierwszego domu.
Wpłata własna na kredyt mieszkaniowy
Prawdopodobnie tą opłatą, z którą każdy szukający sposobu na tani zakup mieszkania już się zetknął jest konieczność posiadania wkładu własnego, zanim bank czy jakakolwiek inna instytucja finansowa udzielą nam finansowania na dom. By mieć choćby najmniejsze szanse na uzyskanie kredytu, powinniśmy być w stanie pokryć przynajmniej 5% kosztów związanych z zakupem mieszkania. W rzeczywistości jednak firmy pożyczkowe i banki patrzą przychylniejszym okiem na tych ludzi, którzy są w stanie pokryć przynajmniej 15 procent takich kosztów. Dobra wiadomość jest jednak taka, że rząd Brytyjski oraz różnorakie instytucje oferują sporo różnych dofinansowań i pożyczek, z których możemy skorzystać, aby zmniejszyć obciążenie finansowe.
Koszty zaciągnięcia kredytu
Decydując się na zaciągnięcie kredytu mieszkaniowego, musimy liczyć się z faktem, że instytucji finansowej oddamy nie tylko kwotę, którą pożyczyliśmy, ale także odsetki, prowizje i dodatkowe opłaty. Dodatkowo pamiętać musimy o tym, by regularnie spłacać swoje zobowiązania, ponieważ w przeciwnym wypadku zostaniemy obciążeni odsetkami karnymi, które, w zależności od kwoty, jaką pożyczyliśmy, mogą być prawdziwym obciążeniem dla naszego portfela. Przed zaciągnięciem kredytu warto dokładnie zapoznać się z ofertą banku i wybrać taką, by opłaty tego typu nie były za wysokie. Powinniśmy też z automatu odrzucać banki, które w umowie mają zapis o karze za przedwczesną spłatę zobowiązania, chyba, że uznajemy, że z jakiegoś powodu ich oferta przebija oferty konkurencji.
Opłata skarbowa/SDLT Stamp Duty Land Tax
Jeśli zakupić zamierzamy mieszkanie, którego wartość przekracza 125 tysięcy funtów, zobowiązani jesteśmy do uiszczenia odpowiedniej opłaty, zgodnej z wartością domu, który kupujemy. Stawka ta wyrażona jest w procentach i wynosi odpowiednio 2% przy zakupie mieszkania o wartości od 125 do 250 tysięcy funtów, 5% za zakup nieruchomości o wartości od 250,001 do 925,000 funtów, 10% przy zakupie domu, którego wartość wynosi od 925,001 do 1,500,000 funtów i 12 % w sytuacji, kiedy kupujemy dom, którego łączna wartość przekracza 1,5000.000 Funtów brytyjskich. Przykładowo, jeśli nieruchomość kosztuje 275,000 to opłata wygląda następująco:
0% na pierwsze £125,000 = £0, 2% kolejno £125,000 = £2,500, 5% na ostatnie £25,000 = £1,250
Caly SDLT = £3,750
Tzw. First Time Buyers nie płacą podatku do kwoty 300,000 a pomiędzy 301,000 – 500,000 podatek wynosi 5%.
Prawnik i rzeczoznawca
Zanim bank zgodzi się na udzielenie nam finansowania, potrzebna będzie opinia rzeczoznawcy dotycząca faktycznej wartości domu. Bank chce, bowiem upewnić się, że nieruchomość, którą kupujemy w rzeczywistości jest warta swojej ceny. Poniekąd jest to procedura korzystna dla kupującego, ponieważ eliminuje ona z rynku nieuczciwych sprzedających, którzy mogliby próbować wcisnąć nam mieszkanie w cenie kilkukrotnie przewyższającej jego rzeczywistą własność. Z drugiej strony, rzeczoznawca musi zostać opłacony i to my jesteśmy stroną, z której kieszeni zostanie pobrana odpowiednia opłata, na szczęście większość banków płaci z własnej kieszeni za tę usługę. Aby zabezpieczyć się przed nieuczciwymi praktykami niektórych sprzedających i uniknąć problemów z kupnem domu warto też pójść na współpracę z odpowiedniej, jakości prawnikiem. Ceny usług prawników wąchają się od £800 nawet do £2,000 w zależności od tego jak skomplikowana jest aplikacja.
Koszty przeprowadzki
Zanim wprowadzimy się do naszego nowego lokum, musimy przecież odpowiednio o nie zadbać, – jeśli nie jest urządzone, powinniśmy dostarczyć tam swoje meble, a także bagaże i rzeczy osobiste. Szczególnie w sytuacji, gdy nasz nowy i dotychczasowy dom są od siebie oddalone o sporą odległość, warto wynająć specjalistyczną ekipę, która pomoże nam w przeprowadzce. Pamiętać jednak należy, że takie firmy dość drogo kasują za swoje usługi, a im większa odległość, jaką muszą przebyć transportując nasze rzeczy, tym drożej za nią zapłacimy. Chcąc wynająć firmę specjalizującą się w przeprowadzkach musimy liczyć się z kosztami rzędu kilkuset funtów. Nie ma w tym nic dziwnego – w końcu płacimy nie tylko za „siłę ludzką”, która pomoże nam wnieść meble do mieszkania. Ponosimy też koszty np. spalonego paliwa.
Podsumowanie
Jak więc widzimy, koszty związane z zakupem nowej przestrzeni życiowej nie zamykają się jedynie w 5 czy 15% wkładu własnego, który musimy ponieść decydując się na kredyt hipoteczny. Proces kupna domu jest długotrwały i kosztowny, dlatego też decydować się na niego powinny jedynie osoby, które są pewne, że dadzą sobie radę z pokryciem wszystkich niezbędnych opłat. Każdego, szczególnie młodego człowieka kusi, by szybko wyprowadzić się na swoje, lecz czasami naprawdę warto poczekać i oszczędzić nieco gotówki.
Dołącz do naszej grupy na Facebooku. Otrzymasz tu odpowiedzi na nurtujące Cię pytania, dostęp do dodatkowych informacji i wiele innych przydatnych rzeczy. https://www.facebook.com/groups/wlasnemwuk
Comments