Mieszkasz w Wielkiej Brytanii i planujesz zostać tu na stałe? Chciałbyś zamieszkać we własnym domu, poczuć odrobinę stabilizacji i bezpieczeństwa? Decydując się na zakupienie własnych czterech ścian musisz zdawać sobie sprawę z tego, że zazwyczaj będzie się to wiązało z koniecznością zaciągnięcia zobowiązań, nierzadko na kilka-kilkanaście lat. Starania o spełnienie naszego marzenia zaczynają się najczęściej od oceny zdolności kredytowej.
Krok 1 – analiza zdolności kredytowej.
Przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny, powinieneś dokładnie wiedzieć jak wygląda Twoja zdolność kredytowa. W jej określeniu jak i znalezieniu odpowiedniej dla nas oferty, pomocne może być skorzystanie z usług Mortage Brokera. Mortgage Broker po analizie Twojej sytuacji wybierze najkorzystniejszą dla ciebie ofertę kredytu hipotecznego, a także pomoże załatwić formalności związane z jego otrzymaniem. Jest to o tyle istotne, że odrzucony wniosek może zmniejszyć Twoją zdolność kredytową, czyli prawdopodobieństwo uzyskania kredytu gdzie indziej. Dobry Mortgage Broker może znacząco obniżyć ryzyko odrzucenia naszego wniosku.
Krok 2 – wniosek o kredyt
Banki najczęściej udzielają kredytów hipotecznych w wysokości 3-5 razy większej niż nasz średni roczny zarobek plus depozyt. Brany jest także pod uwagę dochód innych zarabiających osób w naszym gospodarstwie domowym. Ważna jest także liczba osób aktualnie na naszym utrzymaniu, liczba i wysokość innych zobowiązań a także terminowość ich spłacania.
Krok 3– wybór domu
Kiedy bank wstępnie zatwierdzi nasz wniosek kredytowy (DIP), możemy zacząć rozglądać się za wymarzoną posiadłością. Warto przy tym pamiętać, by sprawdzić stan budynku i mieszkania, ilość i układ pomieszczeń, dostępność mediów oraz uzyskać od agenta bądź właściciela domu odpowiedzi na wszystkie nurtujące nas pytania. Każda nieruchomość wystawiona na sprzedaż musi posiadać tzw. Home Information Pack, czyli broszurkę zawierającą informację o zasadach sprzedaży, danych z lokalnych urzędów czy efektywności energetycznej budynku. Bardzo ważne jest wynajęcie prawnika, który sprawdzi dla nas planowany zakup pod względem prawnym, a więc dokona analizy statusu nieruchomości i jej terenu, prawa własności i poinformuje o ewentualnych kwestiach spornych. O dobrego prawnika najprościej będzie zapytać Mortgage Brokera, gdyż te dwie osoby współpracują ze sobą, na co dzień.
Krok 4 – wycena przez bank
Bank udzielający kredytu prawdopodobnie zażąda wstępnego badania domu, celem ustalenia jego rzeczywistej wartości. Może to być dla Ciebie korzystne rozwiązanie, ponieważ wykryte w trakcie tego procesu usterki mogą pozwolić Ci na renegocjację warunków i uzyskanie niższej ceny. Jeśli jednak wartość nieruchomości będzie wyższa od maksymalnej oferty zaproponowanej przez bank, będziesz musiał znaleźć inne źródło finansowania, które pokryje różnicę w cenie, lub dogadać się w tej kwestii ze sprzedającym aby obniźyl cenę.
Krok 5 – otrzymanie kredytu
Kiedy Twoja oferta zakupu zostanie zaakceptowana przez sprzedającego, a bank wyrazi wstępną zgodę na wnioskowany kredyt, Mortgage Broker złoży w Twoim imieniu pełną aplikację o kredyt hipoteczny na konkretną, wycenioną nieruchomość. Bank po raz kolejny sprawdzi Twoje dochody, stan cywilny i zezwolenie na pobyt na Wyspach Brytyjskich. Standardowo, aby złożyć aplikację potrzebujemy payslipów z ostatnich trzech miesięcy, oraz w przypadku samozatrudnienia SA302 z trzech ostatnich lat i Tax Overview ( bądź Company Accounts, jeśli jesteś właścicielem LTD), potwierdzenie wpłaty depozytu.. Cały proces aplikacji może potrwać kilka tygodni. Jeśli przebiegnie on pozytywnie, otrzymasz ofertę kredytową, której ważność wynosi od trzech do sześć miesięcy – w zależności, w którym Banku aplikujemy. Bank będzie wtedy zobowiązany do udzielenia Ci kredytu na konkretną nieruchomość.
Krok 6 - pomoc prawnika.
Przygotowaniem ostatecznej transakcji i odpowiedniej treści kontraktów zajmują się prawnicy strony kupującej i sprzedającej. Twój prawnik będzie miał za zadanie ostateczne prześwietlenie nieruchomości pod względem administracyjno-prawnym. Załatwi też w Twoim imieniu sprawy podatkowe i postara się o ewentualne dofinansowanie, jeśli mamy do niego prawo. Wszystkie szczegóły dotyczące realizacji transakcji zostają zawarte w kontrakcie, który jest dobrowolnym zobowiązaniem obu stron. Złamanie go grozi poważnymi konsekwencjami, w tym postępowaniem sądowym czy utratą depozytu.
Krok 7 – przeprowadzka
Dzień, w którym nareszcie staniesz się pełnoprawnym właścicielem nieruchomości to tzw. Completion Date. Tego dnia bank bądź inna instytucja finansowa udzielająca kredytu wpłaci całość jego kwoty na rachunek sprzedającego. Twój prawnik zarejestruje Cię w Land Registry, jako oficjalnego właściciela nieruchomości oraz przekaże do Twoich rąk klucze od domu. Od tamtej chwili postanowienia zawarte w kontrakcie zyskują moc prawną, a mieszkanie jest Twoje i nie pozostaje Ci nic innego jak tylko się do niego wprowadzić.
Podsumowanie
W gruncie rzeczy, cała procedura nie jest zbyt skomplikowana, lecz mimo to najlepszym wyjściem będzie skorzystanie z pomocy sprawdzonego prawnika i dobrego Mortgage Brokera. Szczególnie dla obcokrajowców współpraca z nimi będzie nieoceniona. Pamiętajmy też, że przy zakupie domu w Wielkiej Brytanii, tak jak i w Polsce, należy być przygotowanym na dodatkowe koszty zależnych od wysokości transakcji i opłat bankowych, a także z podatkami, takimi jak np. Stamp Duty Land Tax. Więcej o kosztach zakupu dowiesz się TUTAJ.
Dołącz do naszej grupy na Facebooku. Otrzymasz tu odpowiedzi na nurtujące Cię pytania, dostęp do dodatkowych informacji i wiele innych przydatnych rzeczy. https://www.facebook.com/groups/wlasnemwuk
Comments