Chyba nie ma osoby mieszkającej w Wielkiej Brytanii, która nie spotkałaby się z pojęciem Mortgage – jest to brytyjska wersja kredytu mieszkaniowego. Czasami jednak po czasie okazuje się, że z różnych powodów warunki umowy przestały być dla nas korzystne- skończył się Fix lub inny produkt, bank zaproponował gorsze oprocentowanie itd. Znaczna większość kredytów hipotecznych to produkt zwany Fix po wygaśnięciu, którego przechodzimy na tzw. STV (Standard Variable Rate), który jest o wiele mniej korzystniejszy niż Fix. Dlatego warto skorzystać z usługi zwanej Remortgage, czyli przeniesienia kredytu mieszkaniowego do innego banku lub instytucji finansowej celem uzyskania lepszych warunków. Na papierze nie różni się to, więc niczym od refinansowania jakiejkolwiek innej pożyczki czy kredytu, ale jak jest naprawdę? Oto kilka faktów na temat Remortgage oraz tego, dlaczego warto skorzystać z tej opcji.
Dla kogo Remortgage?
Zasadniczo, na refinansowanie kredytu mieszkaniowego może zdecydować się każda osoba, która nie jest zadowolona z warunków aktualnej umowy. Nie należy jednak zapominać, że z decyzją tą wiążą się dodatkowe opłaty, (o których za chwilę), dlatego przed jej podjęciem warto poważnie ją przemyśleć. Z tego też powodu ocenia się, że z usługi tej korzystają klienci w bardzo specyficznych sytuacjach, takich jak:
· Spłata Help To Buy Equity Loan – Coraz większa ilość domów i mieszkań pozyskiwana jest dzięki rządowemu wsparciu Help To Buy Equity Loan. Wiele osób decyduje się jednak prędzej czy później na całkowite wykupienie nieruchomości, aby stać się jego 100-procentowym właścicielem. Tu także świetnie sprawdza się Remortgage.
· Dodatkowe środki na remont – Remortgage staje się coraz bardziej popularnym sposobem na uzyskanie dodatkowych środków w przypadku, gdy mieszkańcy decydują się na remont, ale nie mają odpowiedniej ilości gotówki. Banki pozwalają także na Remortgage obecnie posiadanego domu wtedy, gdy klient zamierza wybudować lub kupić kolejną nieruchomość. W dalszej części artykułu bliżej przedstawię tę metodę.
· Zmiana warunków kredytowania – Często Remortgage jest też odpowiednim sposobem na skrócenie lub wydłużenie okresu spłaty kredytu hipotecznego, a także zmniejszenie lub zwiększenie raty.
Sposoby na otrzymanie remortgage’u
W Wielkiej Brytanii możemy skorzystać z opcji refinansowania kredytu hipotecznego na trzy sposoby.
Pierwszym z nich jest Product Transfer. Jest to opcja, która najbardziej spodoba się osobom zadowolonym zarówno z aktualnego kredytodawcy, jak i wysokości nowej oferty, jaką otrzymali od swojego banku. Polega on po prostu na podpisaniu nowej umowy kredytowej, wybierając nowy produkt (Fix, Tracker itd.). W przeciwieństwie do kolejnych sposobów, jakie odmówię, aby otrzymać Product Transfer bank raczej nie będzie wymagał od nas przedstawienia dokumentów o zarobkach, czy ponownego obliczania wartości naszego domu. Niektóre banki żądają potwierdzenia zdolności kredytowej, ale zależy to od polityki wewnętrznej instytucji.
Kolejną metodą jest zmiana banku na ten, który oferuje lepsze warunki. Ta procedura jest nieco trudniejsza – przypomina ona, bowiem pierwszą aplikację o kredyt hipoteczny i wymaga od nas podobnego przygotowania. Dużym plusem natomiast jest fakt, że wynajęcie dobrego prawnika będzie nas kosztowało dużo mniej, niż w przypadku pierwotnego kredytu hipotecznego. Może zdarzyć się tez tak ze nowy bank pokryje koszty prawnika.
Wreszcie ostatnim sposobem, o którym już wcześniej wspomniałem jest złożenie wniosku o dopożyczenie gotówki. Na opcję tę decydują się osoby, które chcą podwyższyć cenę swojego domu. Opcja ta gwarantuje dodatkową gotówkę, lecz nie wolno zapominać, że znaczącej zmianie ulegają warunki kredytowania. Przede wszystkim wydłuża się okres spłaty lub wysokość raty pożyczki, co oznacza, że „nasz” dom jeszcze długo nie będzie nasz.
Remortgage a opłaty
Podstawowym rodzajem opłaty dodatkowej za Remortgage jest Early Repayment Charge, czyli opłata za przedwczesne zerwanie umowy. Aby była jak najniższa, warto zdecydować się na Remortgage dopiero pod koniec okresu obowiązywania aktualnej umowy. W przypadku przenoszenia się do nowego banku będziemy także musieli zapłacić za wycenę naszej nieruchomości oraz za prawników, o których wspomniałem wcześniej. Ostatnim rodzajem opłaty jest Arrangement Fee – opłata za aktywację produktu.
Przed podjęciem decyzji warto skonsultować się z doświadczonym brokerem, który dokładnie wytłumaczy wszystkie opcje Remortgage oraz pomoże w doborze odpowiedniego produktu dopasowanego do wymagań klienta.
Dołącz do naszej grupy na Facebooku. Otrzymasz tu odpowiedzi na nurtujące Cię pytania, dostęp do dodatkowych informacji i wiele innych przydatnych rzeczy. https://www.facebook.com/groups/wlasnemwuk
ความคิดเห็น