Chyba każdy, kto posiada i kocha swoje dzieci, chciałby zapewnić im bezpieczeństwo w każdej możliwej formie. Ubezpieczamy je, staramy się, by dostały się do jak najlepszej szkoły, pomagamy rozwijać pasje – wszystko po to, by w przyszłości były one szczęśliwe. Jest jednak jeszcze jeden sposób na zabezpieczenie im pomyślnej przyszłości – sposób finansowy. Mowa tutaj o opcjach oszczędnościowych Junior ISA. Czym charakteryzują się te opcje i dlaczego warto z nich skorzystać?
Junior ISA – Co to takiego? Krótkie objaśnienie.
Junior ISA jest długoterminowym kontem oszczędnościowym, które założyć może dziecku jego rodzin bądź opiekun prawny. Wpłaty na konto mogą trafiać z dowolnych źródeł, a zatem rodzice mogą po prostu przekazywać pociechom trochę gotówki na przyszłość. Natomiast prawo do wybrania pieniędzy z takiego konta ma tylko dziecko i to pod warunkiem, że skończy osiemnasty rok życia.
Konta tego typu służą szczególnie w sytuacjach, kiedy rodzice posiadają środki finansowe, które chcą odłożyć by umożliwić dziecku sfinansowanie studiów lub kupno mieszkania (uzbieranie na depozyt).
Istnieją dwa podstawowe warianty Junior ISA – Cash Junior ISA oraz Stock & Shares Junior ISA. Jak nietrudno się domyśleć, oszczędności w przypadku tego pierwszego rodzaju konta będą naliczane w postaci odsetek od wpłaconej na konto gotówki. Natomiast druga opcja oszczędnościowa polega na automatycznym inwestowaniu wpłaconej gotówki. Oczywiście, wiąże się to z ryzykiem utraty oszczędności w wyniku recesji bądź spadku wartości funta, lecz z drugiej strony daje to szansę na uzyskanie o wiele większych oszczędności niż pieniężne Junior ISA. Za chwilę omówię obie te opcje, lecz najpierw chcę przedstawić warunki, których spełnienie będzie kluczowe by móc ubiegać się o założenie takiego konta oszczędnościowego.
Junior ISA – Jakie warunki należy spełnić?
Aby założyć konto Junior ISA dziecko musi:
• Mieszkać Wielkiej Brytanii
• Mieć poniżej 18 lat w chwili założenia kontakt
Warto wspomnieć, że posiadanie danego typu konta Junior ISA nie sprawia, że jesteśmy zdyskwalifikowani z założenia innego. Oznacza to, że jeśli taka jest nasza wola, nasz syn bądź też córka może posiadać zarówno typ Cash jak i Stock & Shares konta Junior ISA. Nie można z kolei posiadać dwóch identycznych typów konta.
NA CZYM POLEGA WARIANT „CASH” KONTA JUNIOR ISA?
Konto takie jest kontem oszczędnościowym zwolnionym z obowiązku podatkowego. Oznacza to, że do ukończenia osiemnastego roku życia nasze dziecko nie zapłaci państwu ani funta z tytułu zgromadzonych na nim oszczędności. Pieniądze nie mogą zostać wybrane z konta dziecka to momentu osiągnięcia przez nie pełnoletności. Pieniądze odłożone na tym koncie oszczędnościowym nie podlegają obrotowi, a co za tym z ich odłożeniem nie wiąże się żadne ryzyko.
NA CZYM POLEGA WARIANT „STOCKS AND SHARES” KONTA JUNIOR ISA?
W przypadku założenia takiego typu konta, pieniądze się na nim znajdujące są inwestowane w handel akcjami i obligacjami, a zysk z takiego handlu dopisywany jest do oszczędności znajdujących się na koncie. Niestety, gra na giełdzie wiąże się z ryzykiem, dlatego musimy liczyć się z możliwością utraty wpłaconych środków. Podobnie jak w przypadku wyżej omawianej wersji konta, pieniądze znajdujące się na koncie dziecka mogą zostać wybrane tylko i wyłącznie przez nie i dopiero po przekroczeniu osiemnastego roku życia. Oznacza to, że raz wpłaconych pieniędzy nie będziemy mogli wybrać, bez względu na okoliczności.
ILE MOŻNA ZAOSZCZĘDZIĆ NA KONTACH JUNIOR ISA?
Potencjalny zarobek jest związany w dużej mierze z tym, na jaki typ konta się zdecydowaliśmy. Generalnie uważa się, że choć wariant Stocks and Shares jest bardziej ryzykowny, gwarantuje on także wyższy coroczny przychód niż tradycyjne konto oszczędnościowe.
Z kolei zakładając wariant „Cash”, należy zwrócić uwagę na fakt, że inflacja prawdopodobnie będzie zwiększała się z biegiem czasu. Może się, więc zdarzyć tak, że przerośnie ona oprocentowanie konta, co może skutkować paradoksalnie tym, że przykładowo 50.000 Funtów w chwili wypłacenia gotówki z konta będzie mniej wartościowe, niż pierwotnie wpłacone 15.000 Funtów.
Należy jednak zwrócić uwagę na fakt, że chociaż od uzyskiwanego przychodu nie płaci się podatku, istnieje limit oszczędności, które mogą wpłynąć na konto. W roku 2019 wynosił on 4,368 funtów i był on narzucony z góry przez rząd Brytyjski. Oznacza to, że limit pozostanie taki sam niezależnie od tego, w którym banku postanowimy założyć konto.
Mimo tego, konta Junior ISA są bezpiecznym sposobem na zabezpieczenie przyszłości finansowej naszych dzieci. Gwarantują one ochronę zarówno przed nieroztropnym wydaniem gotówki jak i kradzieżą, a do tego od zaoszczędzonej sumy pieniędzy dziecko nie zapłaci podatku.
Commentaires